שוק הדיור בנקודת רתיחה: כמעט מחצית מהמשכנתאות החדשות מוגדרות בסיכון גבוה
נתונים מעודכנים של בנק ישראל חושפים זינוק חד בגובה ההלוואה הממוצעת, לצד התארכות חסרת תקדים של משך ההחזר ל-27 שנים.
נתונים מעודכנים שמפרסם בנק ישראל ביולי 2026 מצביעים על עלייה חדה ברמת הסיכון של נוטלי המשכנתאות בישראל. לפי הנתונים, כמעט כל משכנתא שנייה שנלקחה במדינה (47%) מוגדרת כעת ברמת סיכון גבוהה, עקב שילוב של שיעור מימון גבוה והחזר חודשי מכביד ביחס להכנסה.
המגמה הזו משפיעה באופן ישיר על מאות אלפי משפחות וזוגות צעירים בישראל, אשר נאלצים לשעבד חלק הולך וגדל מהכנסתם הפנויה לטובת קורת גג, תוך חשיפת משק הבית לסיכונים פיננסיים משמעותיים במקרה של שינויים תעסוקתיים או כלכליים.
הלוואה ממוצעת של 1.1 מיליון שקלים והחזרים שנפרסים כמעט למקסימום המותר
הסיבה המרכזית לעלייה ברמת הסיכון היא הגידול החד בהיקף החוב הנדרש לרכישת דירה. גובה המשכנתא הממוצעת בחודש יוני 2026 טיפס לרף של 1.1 מיליון שקלים, נתון המגלם זינוק של כ-300 אלף שקלים בהשוואה לרמת המחירים בתחילת שנת 2021.
- שיעור מימון העולה על 60% משווי הנכס הנרכש.
- החזר חודשי השואב למעלה מ-30% מההכנסה הפנויה של משק הבית.
- התארכות תקופת ההחזר הממוצעת (ללא הלוואות בלון) לשיא היסטורי של 27 שנים.
מה זה אומר עליכם
ההתקרבות המהירה של השוק למגבלות הרגולטוריות שהציב בנק ישראל עשויה להוביל לבחינה מחדש של הכלים הפיננסיים העומדים לרשות הציבור, או לחלופין, להמשך הצטמצמות של מעגל הזכאים המסוגלים לעמוד בתנאי הסף הנדרשים לקבלת מימון.
מקורות: בנק ישראל
שאלות נפוצות
מה ריבית הפריים ב-2026?
ריבית הפריים נגזרת מריבית בנק ישראל (3.75%) בתוספת קבועה של 1.5%, ועומדת על 5.25%.
מהו שיעור המימון המרבי למשכנתא?
לפי בנק ישראל, שיעור המימון המרבי הוא עד 75% משווי הנכס לדירה יחידה, עד 70% לדירה חליפית, ועד 50% לדירה להשקעה.
האם כל מיחזור משכנתא חוסך כסף?
לא בהכרח. מיחזור שמקטין את ההחזר החודשי על ידי הארכת תקופת ההחזר עלול להגדיל את העלות הכוללת. כדאי לבחון גם את ההחזר החודשי וגם את הסכום הכולל עד סוף ההלוואה.