שני כיסויים בביטוח דירה שרבים בטוחים שיש להם, ובפועל לא
תנאי הליבה של ביטוח דירה מוסדרים בחקיקה, אך שני כיסויים מרכזיים מתנהגים באופן שמנוגד לאינטואיציה, וכדאי להכיר אותם לפני כל חידוש.
תנאי הליבה של ביטוח דירה ותכולה בישראל אינם נתונים לשרירות חברת הביטוח, אלא מוסדרים בחקיקה רשמית, בתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח משנת התשמ"ו-1986, המוכרות כפוליסה התקנית. ועדיין, בתוך המסגרת הזו יש שני כיסויים שמתנהגים באופן שמפתיע מבוטחים רבים.
רעידת אדמה: קיים כברירת מחדל
בפוליסה התקנית, הכיסוי לרעידת אדמה, למבנה ולתכולה, קיים כברירת מחדל. הוא ייכלל אוטומטית אלא אם המבוטח ויתר עליו במפורש כדי להוזיל את הפרמיה. התוצאה היא שחלק מהמבוטחים מוותרים על כיסוי מהותי מבלי לשים לב, פשוט כי לא קראו את המפרט עד הסוף.
אחריות כלפי צד שלישי: דווקא לא ברירת מחדל
כאן ההפתעה ההפוכה. דווקא הכיסוי שרבים מניחים שהוא חלק בלתי נפרד מהביטוח אינו ברירת מחדל. בפוליסה התקנית הוא אופציונלי, וחל רק אם צוין במפורש במפרט. נזק שגרמתם לשכן, למשל הצפה שירדה לדירה שמתחת, מכוסה רק אם הוספתם את הסעיף הזה.
ביטוח שמתחדש על אוטומט נשאר זהה לעצמו, גם כשהבית, התכולה והצרכים כבר השתנו.
למה זה חשוב דווקא בחידוש
הפער בין מה שחושבים שיש לבין מה שבאמת רשום במפרט הוא בדיוק הסיבה שחידוש אוטומטי, שנה אחר שנה, יכול להשאיר מבוטח עם כיסוי לא מתאים מבלי שידע. מי שרוצה לוודא שהכיסוי תואם את מצבו ושאינו משלם על מה שאינו צריך, יכול לבצע בדיקה ראשונית קצרה של הכיסוי והמחיר מול מה שקיים בשוק, ללא עלות מקדמית ובלי התחייבות.
מקורות: תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח דירות ותכולתן), התשמ"ו-1986, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
שאלות נפוצות
האם כיסוי רעידת אדמה כלול בביטוח דירה?
בפוליסה התקנית הכיסוי לרעידת אדמה קיים כברירת מחדל, ונכלל אוטומטית אלא אם המבוטח ויתר עליו במפורש.
האם נזק לשכן מכוסה בביטוח דירה?
כיסוי אחריות כלפי צד שלישי אינו ברירת מחדל בפוליסה התקנית. הוא חל רק אם צוין במפורש במפרט הפוליסה.
מה מסדיר את תנאי ביטוח הדירה בישראל?
תנאי הליבה מוסדרים בפוליסה התקנית, מכוח תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח דירות ותכולתן), התשמ"ו-1986.